EY網站2025年 2月18日發佈了他們的調查結果。
安永(EY)與國際金融協會(Institute of International Finance, IIF)最新的銀行風險管理調查顯示，地緣政治風險持續施加巨大壓力於全世界銀行。這是連續第三年，網路安全維持為最大近期風險的地位。
該聯合報告的第14版是根據45個國家當中的115家銀行的調查資料，突顯了銀行風險長認出其組織現在和未來最迫切的關鍵問題。
網路風險成為長期主要的關注所在，75％的風險長同意這是未來12個月的主要風險，並且仍是近期主要的關注點，87％稱未來三年還是如此。營運韌性(38%)與地緣政治(36%)已成為新入榜的前三大風險，反映這一行面對挑戰不斷演變的風貌。
EY全球與歐洲、中東及非洲區(EMEIA)的銀行與資本市場領導人Nigel Moden說： 「為維持其競爭地位，銀行的風險長必須優先重視技術和人才；而非只重視其中一項。隨著網路安全再次在排行榜上獨佔鰲頭，風險長需要培育人才管道以強化營運韌性；去年已然重要，現在這件事則非常關鍵。」
「變動的幅度巨大，但機會亦然。風險長展現自信的領導力並逐步灌輸快速反應的敏捷力將安渡此市場動盪又變革的時代，為成功設定新的行業標準和基準。」
地緣政治擔憂湧現
對地緣政治風險之擔憂從去年開始大增；38％的受訪者確認這是今年前五大優先要務，相較去年僅16％、兩年前則為28％。此趨勢依地區而異，71％來自大銀行的風險長以及60%來自中東與非洲銀行的風險長表達擔憂慮，對照拉美地區則僅有12％的風險長。
地緣政治動盪伴隨而來的挑戰促使領袖們採用全面風險管理的方法，57％稱他們將更加優先重視政治評估。隨著2024年超級大選年後政治局勢的演變，70％受訪的風險長相信，地緣政治條件的變動所造成更廣泛的經濟不確定將衝擊他們的組織，其次是市場波動 (48%)以及貿易政策(45%)的變動。
IIF的總裁兼執行長Tim Adams說：「在不確定與波動升高的年代，地緣政治風險對銀行風險長的重要性激增。我們看到全世界金融公司投入大量資本來瞭解複雜且快速變動的世界秩序。比以往任何時刻重要的是金融業與公部門在境內外密切合作，在不確定的環境裡保護全球金融生態體系。」
預算限制阻礙創新
調查點明人工智慧(AI)持續受到注意，近半(49%)受訪者指明AI是未來三年優先重視的主要新政。當前採用聚焦於改變風險管理實務，包括資料分析(45%)與操作作業自動化(41%)。
然而，41％的受訪者說，預算比例受限是風險長尋求落實AI最大的限制，而33％說必要變動的規模則是更廣泛部署的障礙。
隨著職責擴大，風險長也在管理整個企業部署AI的相關風險，始於促進負責任AI使用的開發計畫。60％認為這是一個挑戰，其次是人才與技術，占 42%。
展望未來：相互關聯的風險甚囂塵上
隨著超級選舉週期達到高峰以及各地區監理要求的零碎採用構成2024年監理不確定性升高的背景。最突出的法規是《巴塞爾協議III》，大多數風險長指出，為預備該法規的實施和開展，他們仍有工作要做；不到四成的銀行已接近完成(21%)或完全準備好(18%)。
風險長與其他銀行業領導人將密切監控近期有選舉的司法管轄區之監理趨勢，以及美國州級的法規，這可能會造成整體監理樣貌進一步零散。北美有近三分之二(64%)受訪的風險長指出，監理議程的轉變是首要關心的問題，相較於整體受訪者的比例是32％。
人才和新興技術密不可分，42％受訪的風險長同意，在建立關於使用機器學習(ML)與AI的監督能力方面，人才是個重要限制。47% 的受訪者將網路安全列為需求最高的技能，但超過一半(54%)說，吸引與留住此類人才是目前他們的最大挑戰。就全球來說，環境、社會與治理(ESG)相關的職位減少，從2023年的26％降至21％。
2023年，67%受訪的風險長同意，未來三年他們的角色會演變為監督交叉風險的「瞭望塔」。相對地，今年調查中有超過一半(55%)的受訪者相信，培養下一代風險領導者是未來三年最重要的任務。
在此可瀏覽完整報告：https://www.ey.com/en_gl/insights/banking-capital-markets/ey-iif-global-bank-risk-management-survey
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